Precies een maand geleden schreven we hier op Biflatie.nl dat de Nederlandse huizencrash echt was begonnen. Een gemiddeld Nederlands huis daalde 8% in waarde. 30 dagen later ziet het er niet veel beter uit. De huizenbezitters moeten incasseren. De huizencrash zet door, want ook in augustus 2012 daalden de huizenprijzen 8% ten opzichte van dezelfde maand in 2011. Het zijn de grootste prijsdalingen ten opzichte van een jaar eerder sinds de start in 1995 van de Prijsindex bestaande koopwoningen. De koopsom daalde zelfs met 11,3% op jaarbasis.
Huizenprijs 16% gedaald sinds piek
Voor de mensen die 30 jaar geleden een huis hebben gekocht, is er nog niet gek veel aan de hand, maar voor de mensen die na 2005 een huis hebben gekocht, beginnen de verliezen nu toch wel op te lopen. De starters, die in de afgelopen 4 jaar een contract hebben getekend, komen in de problemen. De gemiddelde huizenprijs in Nederland is sinds augustus 2008 tot augustus 2012 met zo’n 16% gedaald. De aanhoudende daling van de huizenprijzen zal problemen gaan veroorzaken. Afgelopen maand werd duidelijk dat eind volgend jaar bijna een kwart van alle Nederlandse woningbezitters een hogere hypotheek zal hebben dan de waarde van zijn woning. Steeds meer hypotheken komen onder water te staan en dan voornamelijk van de mensen die in de afgelopen jaren een huis hebben gekocht.
Prijzen appartementen dalen fors
De woningen die starters voornamelijk kopen zijn de appartementen. Hieronder ziet u de grafiek van de Prijsindex Bestaande Koopwoningen, in het woningtype appartementen. Een duidelijk neergaande trend. Dit is ook wel nodig, want anders zouden de starters niet kunnen doorstromen. Funest voor de starters die net zo’n appartementje hebben gekocht, maar fijn voor de straters die binnen een aantal jaar willen kopen. Een daling van de huizenprijzen is dan ook noodzakelijk om de huizenmarkt weer op gang te krijgen. Vooralsnog is dit niet het geval. Er werden in augustus 2012 op jaarbasis 16,2% minder huizen verkocht in Nederland.
Gemiddelde koopsom daalt 11,3%
Zoals u hieronder in een grafiek van het Kadaster kunt zien, is ook de gemiddelde koopsom met een vlucht naar beneden bezig. 12 maanden geleden bedroeg de gemiddelde koopsom in Nederland nog €241.390,-. Afgelopen maand kwam de koopsom uit op €214.075. Dat is een daling van 11,3%. Klik op de grafiek voor een grotere weergave.
300.000 woningen staan leeg
Van de 7,2 miljoen woningen in Nederland stonden er begin 2011 zo’n 300.000 leeg. Dat is een kleine 5% van alle Nederlandse woningen. Een op de zeven leegstaande woningen is amper tien jaar oud. Op de grootste huizensite van Nederland, Funda, staan er 21 september bijna 265.000 huizen te koop. Volop keuze, maar meeste mensen blijven momenteel zitten waar ze zitten.
Ja nu gaat het echt klappen. Wat een versnelling
Is dit dan niet een goed moment om een woning te kopen, als je van plan en in staat bent om er een jaar of 10 in te blijven zitten? Kan iemand daar iets zinnigs over zeggen?
Thijs…ik denk dat iedereen het beste kan blijven waar hij/zij nu zit. Aan kopen moet je pas na de big bang gaan denken.
Nog een leuk artikel, het is wel happy friday vandaag 😉
http://euobserver.com/justice/117618
Dat dit gewoon niet geregeld is na 12 jaar EU plus tig jaren voorbereiding…mijn broek zakt er vanaf!
@Thijs: Het is nog maar 16% gedaald. Als het een beetje tegenzit, kan er nog zo maar 16% bijkomen. Neem als voorbeeld Spanje, of Ierland. Daar zijn de huizenprijzen wel tot 45% gedaald. Als je lang blijft zitten kan je nu kopen, maar als je nog even kan wachten, zou ik dat doen.
@Thijs
Kijk naar de trend, de prijs is dalende. Vraag jezelf nu af, wat zal deze trend gaan doen? Dalen of stijgen? Ik zeg dalen, omdat er geen enkele, echt geen enkele, reden zal zijn waarom deze zal stijgen. Met als belangrijkste reden: vergrijzing.
Er zijn steeds minder mensen om in al die huizen te stoppen, immers de al gebouwde huizen blijven wel staan. Dus uiteindelijk een veel te groot aanbod van huizen dan dat er mensen zijn.
@Thijs: dit is een van de bijkomede factoren die ook een rol gaan spelen. Eerder dit jaar heeft op Biflatie al een artikel gestaan over de prijsontwikkelingen van onroerend goed. Afgaande op het verleden zullen de prijzen tot 2033 blijven dalen en uiteindelijk 80% lager komen te liggen. Door de vergrijzing hoeven er veel minder nieuwe huizen te worden gebouwd waardoor de bouwsector nog veel langer in de nu al ellendige situatie zal blijven zitten.
Ook interessant de Zembla docu van vorige week getiteld:
Uw hypotheek als melkkoe
Een eigen huis kost veel geld. Onze hypotheek is vaak een stevige kostenpost, mede vanwege de rente die we aan de bank betalen. In omringende landen als Duitsland, Frankrijk en België betalen huizenbezitters veel minder rente…
linkje naar uitzending:
http://zembla.vara.nl/Afleveringen.1973.0.html?&tx_ttnews%5Btt_news%5D=70881&cHash=3de541db183772d12a0d15f9744699f1
Ja, er wordt af en toe ook nog wel eens goede journalistiek bedreven in Nld.
@7
Voor Duitsland snap ik wel dat de rente laag is. Bouwen schijnt daar zo duur te zijn dat anders niemand meer zou kunnen kopen.
http://www.welt.de/finanzen/article109364650/EZB-Neubau-kostet-mehr-als-eine-Milliarde-Euro.html
Oh nee wacht…..tis een gebouw voor de (ec)bank….die drukken hun geld zélf natuurlijk! 😉
weet iemand wanneer het bijltjesdag is?
Voor de zwartkijkers onder ons toch enige vorm van nuancering:
– het aandeel hele dure woningen neemt waarschijnlijk af in de verkoopcijfers, dan drukt het gemiddelde al, als een modale tussenwoning niet daalt in prijs dan zal de gemiddelde prijs toch een daling laten zien
– vanaf volgend jaar gaan de huren fors omhoog, de mensen worden gepushed richting een koopwoning
– vanaf volgend jaar komt er meer concurrentie op de hypotheekmarkt met lagere tarieven en dus lagere hypotheeklasten en dus weer een terugkerende vraag naar koopwoningen
Neemt niet weg dat we nog wel wat pijn moeten gaan nemen maar de boel gaat niet in elkaar klappen.
waarom dragen bankiers eigenlijk stropdassen?
Udo, ken je geschiedenis. De boel zal wel degelijk in elkaar klappen, of liever gezegd, in elkaar geklapt worden. Daarover is hier voldoende leesvoer en meningen voorhanden. Voor dat scenario wordt gezorgd door een aantal zeer professionele familiebedrijven.
De huizenmarkt zal mee de afgrond in gezogen worden met een extreem japan-scenario. Dat wil zeggen afbouw en blijvend lagere prijzen, ongeveer 60 tot 80 procent onder de huidige vraagprijzen. Op de korte tot middellange termijn volgt de huizenprijs de grafiek die je kan zien onder bijgevoegde link.
http://probaway.wordpress.com/2010/08/08/discovery-enthusiasm-delusion-denial-grief-and-libration/
We zijn in Nederland net de bulltrap voorbij en gaan langzaam richting de angst fase. Als we eenmaal beneden zijn en dus 60 procent lager qua prijsniveau zal de daling door allerlei factoren (demografie, productiefactoren die ontbreken) langzaam doordalen richting wellicht 80 procent onder het huidige niveau.
Ik hoop,niet dat je geen huis ‘bezit’ ofwel least van de bank, want dan sta je er gekleurd op. Anders: fijne wedstrijd…
Oh ja, goud probeert vandaag definitief de beartrap uit de bovengenoemde grafiek te verlaten 😆
Correctie @12: ik hoop dat je geen huis bezit als in leasen van de bank, want dan ben je kanonnenvoer. De laatste zin loopt niet door de typefouten als gevolg van dikke vettige welvaartsvingers op een klein tabletje…
😆
Natte Wind, het is maar net welk toekomstscenario je neemt en hoe de huizenmarkt zich daarin zal verhouden. Ik heb idd een eigen huis en los deze volledig af. Desondanks is dit nog goedkoper dan huren en over 15 jaar lasten vrij. Kan een huurder niet zeggen. De huurder wordt de nieuwe melkkoe van de overheid.
Ik volg dit forum al jaren en kan wel genieten van de postings van KTM maar hij heeft het ook al jaren over “nog maar een paar maanden en dan komt de K klap”. Europa staat er slecht voor maar het is wel een kat met 9 levens gebleken. Ik moet het nog zien maar voor de zekerheid een paar jaar geleden toch aardig wat fysieke PM’s ingeslagen.
@Udo : Klopt wat je zegt, sinds 1,5 jaar roep ik dat, maar laten we blij wezen dat ‘het’ nog niet gebeurd is … want dàt wordt me er ééntje … New York en Londen die van (wereld-)plaats 1 en 2 worden gestoten ivm een ‘beurs-meltdown’-gn-gnn …
Ik heb de Nederlander niet hoog zitten en verafschuw de afgunst die ik elke keer weer lees. De huizen zullen wel goedkoper worden alleen kan niemand meer lenen. Uiteidelijk zullen de hoofd valutas instorten en is uw schul verdampt net als uw spaargeld . Helaas voordien is alles al vervallen aan de staat (lees mafia) . Misschien heeft u pm,s alleen voor de (burger) oorlog uitbreekt weer ik niet wat u eraan heeft en wapens hebben de meeste autochtonen niet. Slaap allemaal lekker verder.
We blijven leven, waarschijnlijk met een andere waarde beleving.
We gaan gewoon geen boxershorts van €30 meer kopen
Hm. QEternity zal uiteindelijk ook voor burgers gaan gelden. Wat moet de elite met waardeloze dollars en/of euro’s? Papieren waarden verdampen, dit proces zal zich versnellen. Met het verdampen van waarden verdampen uiteindelijk ook schulden, te grote onbalans tussen bezit en schuld brengt het systeem in gevaar. Wonen=schuld. En alles wat een systeemrisico inhoudt wordt opgelost door onze broodheren. Zo ook uw ‘onderwaterhypotheek’.
Geduld is een schone zaak.
Zonder middengroepen met koopkracht is het systeem reddeloos verloren. Het systeem gaat m.i. kopje onder, tot die tijd moet u zorgen voor inkomen, gesteund door maatregelen als “tijdelijke (lees: permanente) uitstel van betaling”.
Nog even en we zijn allemaal Grieken. Dit kan nooit goed gaan, de wereld is voorbij het point of no return als het om schuld gaat.
Er gaan grote dingen gebeuren, hetzij positief, hetzij negatief. Zo lang mogelijk in het zadel blijven terwijl om je heen het boeltje instort, dat is nu de kunst. Overleven zeg maar. Tot je schuld is weggeinflateerd of verdampt/kwijtgescholden.
Hans : ik schat dat 1 op de 4 tot 5 turkse families thuis ‘wat’ heeft liggen ja. Lopen ze niet mee rond, maar ‘het’ is er wel. Meegenomen uit Toerkije, hè ?
Zèlf heb ik zo’n 12 jaar geleden via-via mbv ene Mohammed een Browning 9mm (Captain) gekocht. Kwam recht uit het Joego-leger, en was door de Joego-mafia naar NL getransporteerd, waarna de Marokanen de handel doorschoven op straat. Toen zei Mohammed tegen me : ‘mijn vader heeft me nooit als kind erkend, dus staat er alleen Mohammed als voornaam op m’n rijbewijs.’
Ik zeg “stop nou effen met je slap gelul, dat kàn helemaal niet.’ Zegt ie,’ nou, als ik m’n NL-rijbewijs laat zien en er staat alleen Mohammed als voornaam op zonder een achternaam, krijg ik 100 gulden van je (was nog de goede oude tijd), en anders zorg ik dat jij van die jongen daar geen 2600, maar 2500 gulden betaalt voor je Browning, want die jongen luistert naar mij, en anders krijgt hij ‘koeken’ (=slaag).
Ik zeg ‘Deal, laat nou je rijbewijs maar zien, en alvast bedankt voor de korting hi-hi’
Nou, NIET dus ; hij had dus ECHT een geldig NL-rijbewijs met ALLEEN EEN VOORNAAM erin. Mohammed ja. F*ck … Afijn, wéér wat geleerd, hè ? Kan ook ALLEEN maar in Nederland, niet ? Alléén een voornaam op een officieel document … wàànzin…
Toen zei ie ‘daar heb ik al vèt geld mee verdiend mee, met dat rijbewijs, Nederlanders geloven me nooit, en trappen er altijd in, man, schitterend’. ‘En wedden voor een geeltje dat ik een enkelbandje om heb ?’
Ik zeg ‘laat maar, ik geloof je al, jongen’
‘Goed, dan laat ik ‘m voor niks zien’. En verdomd, hij had er eentje om, hè ?
Afijn, ik moest dus 2600 gulden aftikken op een parkeerplaats. De prijzen voor ‘dingetjes’ zijn trouwens gelijk gebleven, alleen is het nu in euro.
U moet weten dat ik dit verhaal geheel legaal kan en mag vertellen, omdat ik er voor ben ‘voor ‘ geweest hier in FR.
Hoe dat zo kwam ? Nou, we gingen in die tijd nogal eens knallen met een hele groep vrienden hier in de lokale steengroeve, dus zonder risiko. Wel altijd làdder natuurlijk. Ook ene ‘Gilles’ schoot er vrolijk met mijn 9mm-tertje. Is ook gaaf. Maar op zijn verzoek heb ik een keer (voorzichtig) een 9mm kegeltje met kopermanteltje nèt onder het slaghoedje dwars door de huls geboord, door-en-door, zodat ie een ‘m aan z’n halskettinkje kon doen. Stond ook niet verkeerd, daar niet van. Maar toen kreeg ie een keer een verkeerscontrole, midden in de zomer, en zag de Gendarme dat ie een ‘intact’ 9mm-kegeltje om z’n nek had hangen. En ja hoor, de breton naaide me er ter pleeke aan. Ik bedoel, hij had toch kunnen zeggen dat ie ‘m in Spanje op de rommelmarkt had gekocht ? Maar nee… bretonnen naaien je er voor een kwartje aan, ongelofelijk. Maf volkje. Gelukkig waarschuwde z’n broer me, zodat ik m’n verhaaltje klaar had toen er 2 gendarmerietjes op de stoep stonden met een huiszoekingsbevel. Ik zeg ‘ik weet dat jullie voor die 9mm komen, maar die heb ik een week geleden weer in NL terugverkocht aan dezelfde Galid van wie ik ‘m had gekocht, een onbekende die vaak bij dat-en-dat winkelcentrum in die-en-die NL-stad rondhangt’.
‘Mooi’, zei oom agent ‘dan hoeven we ook je huis niet overhoop te halen, dat scheelt ons weer een uurtje’. Wel moest ik een verklaring afleggen, en na zes maanden of zo voorkomen, en wel voor een ‘meervoudige rechtskamert’ (‘Grande Instance’, ivm het kaliber 9mm) ; 3 rechters op een rijtje. Ze deden 5 zaken per keer, gingen dan een kwartiertje overleggen, en kwamen met 5 vonnissen terug. Nou moet je weten dat er nèt voor mij een verdachte was geweest die als uitsmijter, in funktie, zich bedreigd had gevoeld en zijn pistool(tje) in z’n wagen was gaan halen, en ermee had lopen gaan staan zwaaien. Hij kon een jaar de bak in. Voor een lullig damespistooltje !!! (6,35mm) Ikke bang. Maar nee, ik kreeg (bijna) complimenten voor het feit dat we altijd in de steengroeve waren gaan schieten en niks geks hadden gedaan, alleen werd wèl de ‘definitieve inbeslagname van het wapen en alle bijbehorende munitie’ gevorderd als eis, en hoefde ik dus ‘alleen maar de gerechtskosten (90€) te betalen’.
Die drie rechters hadden mijn zaak natuurlijk alleen maar diagonaal doorgelezen, want er WAS nooit iets bij mij gevonden omdat de huiszoeking niet door was gegaan … en ik … ehh… het ‘ding inmiddels niet meer had’. En een vonnis is definitief, hè ? Kwam ik dus mooi weg.
Zoiets kan alléén maar in Frankrijk, hè ?
:-*
De prijs zal nog best naar beneden gaan, misschien wel 15 procent.
Nu zijn nog bijzondere huizen te koop, die niet voor je neus weggekaapt worden.
Als je nu koopt begin je met aflossen dus opbouw.
Degene die denken op het dieptepunt te kopen, wens ik veel succes, dit is niet te voorspellen.
Je koopt een huis voornamelijk om er prettig te wonen, en die keuze voor prettigheid is nu enorm.
Dit geldt met name voor huur naar koop.
Banken doen moeilijk, maar een intentie verklaring van je werkgever voor een functie in vaste dienst is voor de abn amro amro voldoende. Intentie verklaring stelt juridisch niets voor, 1 functioneringsgesprek en de belofte is voorbij.
Volledig aflossen wordt de norm,, heb je na 30 jaar ook meer vermogen.
Indien aflossen ook de norm wordt voor aflossingsvrije hypotheken, zou ik dit toejuichen.
Ik zou het wel jammer vinden om bij het veranderen van de aflossingsvrije hypotheek je weer kosten of provisies aan banken of tussenpersonen moet betalen.
CDA heeft wel een mooi ding voor starters: Hypotheken over 35 jaar.
Ik zie de toekomst rooskleurig in met in ieder geval veel woonplezier!
We krijgen geen klap, omdat westerse economie en denktanks al eerder deze ombuiging zien aankomen.(in NL zzp constructie, een sootr techniek om activiteiten niveau van mensen niet al te snel te doen belanden in een sterke daling-word je ongelukkig van..vandaar) .eigenlijk al sinds en rondom 9/11 wat duidelijk was geworden dat er geld hoegenaamd ging stromen naar de oorliogsindustrie..een war economy die de werled na de WOII heeft moeten kiezen, bij gebrek aan een nieuwe distributieschema van resources van de wereld, noem het maar even neo-kolonialisme gegijzel door de industriële revolutie…of positief gezegd, een objectieve standaardisatie van resource management onder de regie wat democratie heet…je zou graag willen dat economieën zich geleidelijk zouden gaan balanceren, en dat gebeurt ook onder aanvoering van China. Het is echter wel zo dat de resourcemanagement policiy dan wel losgemaakt dient te worden van edelmetalen als basis voor de waarde van de valuta, en gekozen dient te worden aan de productiviteit van een land…NL heeft gekozen voor valuta behoud door in te zetten in de eerste levensbehhoeften en de handel hierin…chiptechnolgie, biotechnologie, bouwfysica en weg en waterbouw, en sociale systemen als het politieapparaat en sociale regelgeving (advocatuur, notariaat, regelgevende processen), tuinbouw. Mijns inziens heeft de politiek verzuimd te kijken naar de menselijk maat van draagkracht om in ons land te leven, en heeft onder aanvoering van religieus getinte politiek teveel gekozen voor communiteit en de daaraan geressorteerde inkomensverdeling, inplaats van objectieve arbeidsdeling en inkomensdeling uit concurrentie en creativiteit…nee het heeft zich geschaard onder lokale economieën die met steun van de algemene pot instand moet worden gehouden..er komt geen geld van buiten naar binnen door de lokale activiteiten..nu is het geld op, de circulatie van lokaal geld eindigt nu eenmaal ongeacht het verhogen van belastingen…heel veel dingen worden dan onbetaalbaar, juist omdat de belastingwetgeving achterloopt op de realisatiemogelijkheid van een economie…bedrijven gaan kapot door te zware lasten, en er zijn teveel mensen slecht opgeleid om initiatieven te tonen en lef tot ondernemen te gaan…en risico te nemen om juist produkten te distribueren…er zijn er te veel die alleen zitten te wachten en geen leiderschap willen tonen..juist elke zet onder de huidige belastingwetgeving, is een administratief verlies..dan heb je nog geen moer gedaan, of je wordt al belast, alleen omdat je ergens geregistreerd staat…a dieu!!!!!
@ 21 Paul
Het sneller aflossen van hypotheken en het minder verstrekken van hypotheken zorgt er voor dat minder geld in de economie instroomt en in omloop is.
Minder geld in de economie betekent minder geld te verdelen onder de werkende. Wat weer zorgt voor ontslagen. Deze ontslagen zorgen er weer voor dat er minder wordt besteed. Oftewel een negatieve vicieuze cirkel waar we naar mijn mening inzitten.
Elke euro in omloop is een schuld aan de bank, aflossen betekent euro’s uit de omloop halen.