Vanmorgen kwam het kabinet in samenwerking met de SGP, ChristenUnie en D66 tot een nieuw woningmarktakkoord. Minister Stef Blok komt met deze nieuwe regels nadat de huidige regels nog geen 6 weken van kracht waren. Het principe akkoord bestaat uit (met dank aan Huizenmarkt-zeepbel):
- De huren gaan minder hard omhoog. En stijgen met maximaal 6,5 procent ipv 9 procent
- Voor middengroepen wordt de huurstijging verzacht
- Wie in inkomen daalt, kan ook weer in huur zakken
- De aflossingstermijn voor nieuwe gevallen wordt verlengd van 30 naar 35 jaar
- Als starter kun je er voor kiezen om aan het begin van de looptijd iets minder betalen en aan het eind iets meer
- Er komt een fonds voor startersleningen van 50 miljoen euro
- Aflossing van 50% van je hypotheek ipv 100% wordt mogelijk, maar dan heb je wel geleidelijk minder hypotheekrenteaftrek
- Om de bouw een flinke impuls te geven gaat de btw op renovatie en verbouwingen één jaar lang omlaag van 21 naar 6 procent
- Er komt een energiebesparingsfonds van 150 miljoen euro. Verder wordt samenwerking gezocht met de marktsector, zodat het fonds nog enkele honderden miljoenen euro’s groter kan uitvallen
- De verhuurdersheffing voor woningcorporaties wordt niet 2 miljard, maar 1,75 miljard
De reacties op deze nieuwe plannen zijn echter niet mals. Onder meer Kees de Kort, Hans Andre de la Porte van Vereniging Eigen Huis en Pieter Bielhouwer (Onderzoeksinstituut OTB) hadden geen goed woord over voor het akkoord tussen de 5 partijen.
Deens model
De Verenging Eigen Huis zelf suggereert om de Nederlandse woning/hypotheekmarkt om te vormen naar het Deense model, waarbij banken hun hypotheken financieren door het uitgeven van obligaties die dezelfde looptijd dragen als de hypotheken die ze aangaan met huishoudens. In de praktijk blijkt echter dat vooral banken zelf deze obligaties opkopen. Lees meer over het Deense Hypotheekmodel hier. Wat echter vooral opvalt is dat niet alleen consumenten “beter af” zijn, ook steken ze zich steeds dieper in de schulden (zie figuur). Want ondanks dat Deense hypotheken normaliter een LTV ratio hebben van 80% is men wel koploper als het gaat om schulden als percentage van het BBP. Echter ziet het er niet naar uit dat het VEH een LTV ratio van 80% zal ondersteunen. Vooral het “ondersteunen” van de starters met als doel om de woningmarkt van onderuit aan te jagen lijkt de achterliggende gedachte van de lobbygroep voor eigenhuisbezitters.
