Er zijn weer wat nieuwe cijfers over de Nederlandse huizenmarkt binnengedruppeld. Een algemene beschouwing over de steeds belabberd wordende staat van onze algehele huizenmarkt volgt binnenkort. Eerst kijken we even naar de ontwikkeling van de huizenmarkt in onze hoofdstad Amsterdam. Volgens nieuwe cijfers van de makelaarsvereniging NVM lag de gemiddelde prijs van een huis in Amsterdam 11,5% lager in vergelijking met een jaar geleden. Dat komt neer op een daling van €24.000,- in één jaar. De prijs van een Amsterdams rijtjeshuis daalde het snelst.
Amsterdams rijtjeshuis €60.000,- minder waard
De prijs van een gemiddelde Amsterdamse tussenwoning, ofwel een rijtjeshuis, is in de afgelopen 12 maanden met 19,1% gedaald. Van €316.000 vorig jaar naar €256.000,- nu. Een daling van €60.000,-. Het komt er dus op neer dat de rijtjeshuizen in Amsterdam het afgelopen jaar gemiddeld elke week zo’n €1.150,- minder waard zijn geworden. Voor de goede orde, dat is €164,- per dag. Natuurlijk zijn er ook tijden geweest dat de huizenprijzen in Amsterdam met deze bedragen zijn gestegen, de tijden vanaf de jaren ’90 tot de kredietcrisis waren gouden tijden, maar de huizenmarkt is nu echt aan een correctie begonnen. Nu is gebleken dat de plannen van de overheid om de huizenmarkt te ondersteunen niet hebben gewerkt en er geen aanstalten wordt gemaakt voor nieuwe hulp, is het hek echt van de dam en dat merken we nu al een tijdje. De huizenprijzen in Amsterdam kelderen. Als deze huidige ontwikkeling zich in dit tempo doorzet kunnen veel starters die na 2008 een huis hebben gekocht in de problemen komen. Niet eerder daalden de prijzen van Amsterdamse woningen zo hard.
Dan verder naar de huizenverkopen in Amsterdam. Er zijn in het 3e kwartaal van 2012 in Amsterdam 15,2% minder huizen verkocht in vergelijking met een jaar eerder. Ten opzichte van het voorgaande kwartaal daalde de Amsterdamse huizenverkoop met 16,2%. Dat is een beeld dat past bij dalende huizenprijzen. Mensen zijn ook niet gek en merken nu dat de daling van de prijzen steeds groter wordt. Hierdoor worden ze afwachtend en dit heeft een negatief effect op het aantal verkopen. Zo lang de prijzen blijven dalen zullen de verkopen waarschijnlijk ook niet gaan stijgen. Wie kan wachten, doet dat momenteel. Geen actie ondernemen tot de bodem is bereikt, al weet niemand natuurlijk wanneer die bodem in zicht is. De verkooptijd is hierdoor aan het stijgen, zoals in onderstaande afbeelding is te zien.
Andere raming komt uit op -24,5%
Uit een andere raming blijkt dat de waarde van Amsterdamse huizen zelfs nog harder daalt dan uit de cijfers van het NVM blijkt. In het Parool stond stond deze week te lezen dat de waarde van een gemiddelde eensgezinwoning in Amsterdam met 24,5% is gedaald in vergelijking met een jaar eerder. De gegevens komen uit de Woningmarktrapportage van Gerard W. Bakker Makelaars. De huizenprijzen in Amsterdam staan momenteel op hetzelfde niveau als in 2004.
Maar gelukkig heeft de EU de nobelprijs voor de vrede gekregen….whahahahahah
Hoe lang die vrede nog gaat duren met deze toestanden moeten we alleen even afwachten 🙂
Ehhh Koen, 24.0000 even aanpassen 😉 anders heb ik nu een minwaarde op mijn huis hahaha.
Citaat: “Als deze huidige ontwikkeling zich in dit tempo doorzet kunnen veel starters die na 2008 een huis hebben gekocht in de problemen komen.”
Dit mag je mij eens uitleggen. Waarom zouden die starters in de problemen komen dan? Als ze gewoon hun banen behouden is er niets aan het handje toch?
En de koopsom stond vast, ook de maandelijkse aflossing en de einddatum. Zolang daar aan voldaan kan worden hebben de banken geen poot om op te staan en het belangrijkste is gewoon (mijns inziens) dat die koopsom na 30 jaar netjes is afgelost.
Dat hypo’s nu onder water staan, nou en? Vind ik. Ik koop wel eens aandelen en plots is er een correctie, sta ik ook even in de min. Wacht ik een maandje of 3 en ik sta weer in de plus.
Met bovenstaande wetenschap denk ik ook dat banken weinig kunnen doen tegen onderwaterhypo’s. Dat is een risico en een bank hoort dat te weten. Ze waren immers zelf ook jaren gretig met het verstrekken van die hypo’s waarbij gold hoe hoger hoe beter want ze konden er lekker op verdienen.
Mocht ik een brief van BNP krijgen dan zullen zij en ik een pittig gesprek hebben, want ik zal niet zomaar toegeven om meer af te gaan lossen, helemaal niet als ik daar ook gewoon niet toe in staat ben.
Ik zou bv ook een leuke vraag kunnen stellen zoals: “Wie bezit op dit moment eigenlijk mijn huis? Uw bedrijf, of iemand anders die mijn hypo middels een leuk derivatenpakketje van u heeft overgekocht voor een schnabbel?”
Nee, gaat echt een heel gezellig gesprek worden hahahaha.
Oké, huizenprijzen dalen. Maar hoe zit het met de rente? Stijgt die nu?
@Gaengphed: Dank voor je reactie, typo is eruit gehaald.
Wat betreft de starters; in de afgelopen 10 jaar hebben veel starters een hoge hypotheek afgesloten in verhouding tot de waarde van het huis en sinds de prijzen nu in rap tempo dalen komen starters dus in een situatie dat ze wel moeten blijven zitten waar ze zitten, je kan niet zomaar meer weg. Die bewegingsvrijheid die er vroeger wel was heb je niet meer. Dat zie je terug in het aantal verkopen, de markt komt tot stilstand, iedereen blijft waar hij of zij zit. Geen andere keus.
Eind 2013 staat naar verwachting en kwart van de hypotheken onder water, dat betekent dat steeds meer Nederlanders met een restschuld te maken zullen krijgen. Nu is een hypotheek die onder water staat op zich nog geen groot probleem, maar dan moet je niet je baan verliezen. Overigens vind ik jouw vergelijking met een aandeel niet opgaan, de beurs is m.i. moeilijk te vergelijken met een huizenmarkt. Je punt begrijp ik wel, maar dan zou die 3 maanden later dat je aandeel weer in de plus staat, misschien wel een 10 jaar of langer voor een huis kunnen gelden.
Het grote probleem blijft dat je vast zit. Verhuizen is heel moeilijk zolang je met een restschuld te maken hebt. Een restschuld meefinancieren in een nieuwe lening zou mogelijk zijn, maar ik denk niet dat de banken daar momenteel op zitten te wachten. Die zijn al super voorzichtig geworden en willen nu het liefst dat iedereen zo veel mogelijk gaat aflossen.
Ook leuk om nog even te bekijken:
[b]Netherlands House Price Crash Underway; Will France Follow?[/b]
[quote]The Netherlands has the 5th largest economy in the eurozone. Home prices are in the midst of a huge plunge.[/quote]
http://globaleconomicanalysis.blogspot.com/2012/10/netherlands-house-price-crash-underway.html?utm_source=feedburner&utm_medium=feed&utm_campaign=Feed%3A+MishsGlobalEconomicTrendAnalysis+%28Mish%27s+Global+Economic+Trend+Analysis%29#ixzz295hwQKcC
@Koen: wil de huizenzeepbel helemaal leeglopen dan zullen de huizenprijzen tot 2033 blijven dalen en uiteindelijk meer dan 80% lager komen te liggen. Een mogelijk realistisch scenario daar de vergrijzing ook toe gaat slaan de komende 20 jaar. Heeft iemand al eens stilgestaan bij eventuele overstromingsrisico’s? Door het warmer worden van het klimaat zullen extreme weersomstandigheden vaker voorkomen. Daarbij gaat het niet alleen om hevige regenval maar ook om zwaardere stormen.
Thanks Koen, ik snap het!
Ook ik zal moeten blijven zitten waar ik nu zit. Got it.
Even wat anders…ik lees net dit stukje van een DFT-goeroe en er kwam maar 1 ding in mij op toen ik het las: W T F ????
Citaat “De laatste keer dat ik dat dacht was toen ik het bericht in De Telegraaf van woensdag las dat Deense banken, in navolging van de Zwitserse banken, mensen die spaargeld bij hen willen stallen, rente toe gaan vragen.”
Zijn ze nou helemaal gek geworden???
Nou…ik sta nu met mijn schuld in de min dus ik zal nu dus geld aan hun vragen. Dan moet het zo werken toch?
Dit gaat echt bizar worden hier.
@ Gaengphed
Banken kunnen woningbezitters die flink onder water staan wel degelijk dwingen extra af te lossen. Zie Kijker aan Z vorige week (http://www.rtl.nl/xl/#/u/18dbba95-346a-3d71-8ab6-fd842d308725). Alles in die verrekte kleine lettertjes… Hoop dat je genoeg geld opzij hebt gezet..
Dank voor de link Ruben. Vanavond even kijken en wellicht ook maar even mijn polis doorlezen 😉
Nog een hele fijne collumn voor diegene die het wil lezen:
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/alexandersassenvanelsloo/13068297/__Crisisbescherming__.html
Ik las vandaag bij dft.nl dat de amerikaanse huizenmarkt weer volledig op gang aan het komen is. Ik las dit in het dagverslag van de aex.
Dit zou fantastisch nieuws zijn voor de wereldeconomie.
Helaas ben ik mijn vertrouwen in de msm en de economische dat een beetje kwijtgeraakt.
Wie kan mij uitleggen waarom het niet waar is dat de amerikaanse huizenmarkt uit het slop aan het komen is?
Ik denk dat het met een aangepaste berekening heeft te maken, zeg maar net zoals de amerikaanse werkloosheid onder de magische obama 8 % is gekomen. Terwijl de werkelijkheid het tegenovergestelde is.
@9 en missch de QEternity…
Wanneer een kwart van de 700 miljard euro aan hypotheken onder water staan… ahum.. een aanzienlijk verhoogd risico lijkt me dat.. 175 miljard euro hypotheken waarvan mogelijk een groot gedeelte onder dwang geveild gaan worden. Want welk gezin heeft vandaag de dag nog 60.000,- pleuro’s op hun bankrekening staan…? Dat kan dus geen enkele bank opvangen. Niemand minder dan de overheid zal hierin nieuwe spelregels moeten aangeven en een oplossing aanbieden. En die komt er ook.. anders zijn straks de rijken wel hun spaargeld kwijt.. en dat zal de ‘overheid’ zéker niet willen hebben.
#9 Ome peter
In de USA is men massaal gunstiger hypotheken aan het afsluiten. Je kan daar zonder boete van je hypotheek af en een nieuwe regelen. Tja, en als je dan het aantal nieuwe hypotheken gaat tellen lijkt het bijna een wonder.
#1 Madman, kijk dat hoort er ook bij he.
Even een vredes prijsje geven aan Europa op de valreep. Straks is het te laat.
Zo vredig is het in Griekenland en Spanje niet meer.
Trouwens, Wilders was er niet over te spreken.
Nu maar afwachten wat Farage er over te melden heeft.
Zal weer een leuk filmpje worden van die Engelsman daar in het Vredespaleis in Brussel.
@7 Ruben
Welnee, de ECB gaat toch extra geld printen om ons burgers te steunen in het aflossen, zoals de FED de rotte hypotheekpakketjes van de banken koopt a la 40 miljard dollar per maand?
Toch?
Nee, natuurlijk niet. Ipv dat die idioten de burgers steunen pompen ze miljarden in het foute bankenstelsel. Hopen maar dat zuid Europa helemaal klapt voordat we hier Griekse toestanden gaan krijgen.
Waar schuld gaat wringen moet je afboeken, zeker in een systeem waar schuld de basis is voor groei. We gaan het meemaken.
Echt waar, het is in mijn leven het aller-bizarste wat ik ooit heb gezien.
Ik heb er echt gewoon geen woorden voor.
Een tip voor iedereen die in de toekomst 500 miljoen mensen op een ondemocratische machtsmanier , gebaseerd op volledige onderdrukking en winstbejag, kan onderdrukken.
Wanneer je dat wilt rechtvaardigen en goedpraten, bel naar noorwegen, naar een klein clubje ouwe van dagen die niks meer te doen hebben en vraag om een award.
Ondanks dat het principe puur was door de oprichter zullen ze voor de juiste pressie en omkoopsom jou de prijs geven.
Hypocratie…dat is de nieuwe bestuurvorm.
De eu krijgt van mij ook een prijs, ze staan op mijn nominatie lijst…
http://www.youtube.com/watch?v=3wES60h58vs
Biflatie doet wel altijd zijn best om uit de negatieve cijfers het meest negatieve eruit te pakken en te belichten. Mij hoor je niet zeggen dat het tegenovergestelde waar is maar vind de berichten en reacties toch wel uiterst negatief.
Ik zie de markt van dichtbij en in tegenstelling tot de biflatisten voorzie ik (niet op korte termijn) een einde aan de scherpe dalingen en stabilisatie op de markt.
Er is nog steeds enorme woningnood en de huurprijzen gaan stijgen. Er zijn nog teveel mensen die nu liever kopen dan de woning volgend jaar goedkoper krijgen. De verliefdheid bij het kopen is vaak te groot. We gaan best nog wel lastige tijden kennen maar op het moment dat het stabiliseert en er weer licht prijsstijging ontstaat komt de meute wel weer.
Bekijk voor de grap eens curves van dalingen met daarna herstel en gum de laatste periode uit tot het omslagmoment en bedenkt wat je zou denken op dat moment zonder de wetenschap van herstel. Dan zie je meestal een curve met een versnelling naar beneden. En op het moment dat je denkt dat de boel echt helemaal in elkaar donderd houdt de lijn op (wat dus het uitgegumde herstel is).
Ergo: op het moment dat het lijkt dat de boel in elkaar stort kan het herstel dichter bij zijn dan je op dat moment beseft. Ik hoor daar op Biflatie veel te weinig over.
Voor de zekerheid toch wel ff wat PM’s ingekocht. 🙂
Voor de rest ieder een goed weekend!
Udo, we plukken nu de vruchten van de oneerlijkheid die welig tierde en tiert.
Goed dat je in de PM hopt want ik weet ook wel dat het negatief klinkt , maar de realiteit gaat nog erger zijn dan jij je kan indenken.
Met dank aan de bankiers en het financiele systeem.
Waarom denk je dat de failliete banken gered worden met belastinggeld?
Wie denk je dat de bazen zijn dat dat gebeurd?
Even goed nadenken…..
@Ome Peter. Vergeet niet dat in de USA alles uit de kast getrokken wordt voor De Super Goed Nieuws Show, want Obama moet natuurlijk herkozen worden. Elk positief bericht dat je hoort is PUUR propaganda.
Nadat het ‘positieve nieuws’ onder de loep wordt genomen komt met al gauw tot de conclusie dat er geen enkele snars van klopt. Zie de arbeidsdata, ineens duiken het werkeloosheidscijfer van 8,1% onder de 7,8%. Nou, da’s wel heeeel toevallig. Dan wordt even de voorpagina van het rapport omgeslagen en kom je bij de uiteenzetting. Wat blijkt, er zijn bakken aan full timers ontslagen en daarvoor zijn 2x zoveel parttimers voor teruggekomen. Zo doen ze dat in de USA. Gewoon even opleuken.
Zoals Madman aangeeft, ogen open houden, en jij doet dat gelukkig. 😉
Overigens…het IMF is net zo geloofwaardig als die US Jobs report…
http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/steenjakobsen/13069199/__Staat_IMF_voor_I_Must_Fail___.html
NOT!
Zou Biflatie misschien eens in Millennium Minerals willen duiken. Heel interessant. Volgens mij hebben zij onlangs een goudmijn gestart en zijn de eerste goudbaren net uit de mal komen rollen.
@ Udo
Dank voor je reactie. Snap best dat sommige mensen bepaalde berichtgeving als tendentieus betitelen, maar wil benadrukken dat als het gaat om de huizenmarkt wij geen reden zien om ons anders uit te drukken. Wij praten onderling veel over de huizenmarkt en kijken naar cijfers en zien geen andere redenen om onze visie te wijzigen.
Als je de cijfers in ogenschouw neemt kan je niet anders concluderen dat prijzen historisch gezien veels te hoog zijn. Met een groeind verschil tussen vraag en transactieprijs zie je bovendien dat kopers nauwelijks nog aansluiting hebben met verkopers. Tel daarbij op de verandering van de spelregels (HRA, hypotheekvormen etc.) en ik zie niet in waarom we nog niet veel verder kunnen dalen.
@ Gaengphed
De bodem op de Amerikaanse huizenmarkt is in ieder geval wel veel dichterbij, Prijsdalingen hebben massaler plaats gevonden omdat bij het weglopen van een huis niet de persoon, maar de bank aansprakelijk is voor het verlies. Hierdoor durft men eerder zijn huis achter te laten en hecht men minder waarde aan het verlies.
Dat de huizenmarkt daar actiever gestimuleerd worden is ook waar (zie eerdere artikelen hier), maar toch denk ik dat de markt daar meer in evenwicht is als hier.
nog een aardig stukje van Detlev over onze nabije toekomst
lees en huiver:
http://www.cobdencentre.org/author/dschlichter/
nog een aardig stukje over de petro dollar en de fake vrede van de EU
http://www.silverbearcafe.com/private/10.12/unthinkable.html
@ Ruben,
Ben het met je eens dat voor 2013 niet de vraag is of we gaan dalen maar hoeveel we gaan dalen. ik deel alleen niet de mening van velen dat de prijzen helemaal in elkaar donderen. De huizenmarkt is een hele bijzondere markt die je niet makkelijk met andere markten kan vergelijken. Ik voorzie in 2013 een laatste rampjaar met ongeveer 8% daling en in 2014 een overgangsjaar met een lichte min om vervolgens te stabiliseren.
De aanpassingen op hypotheekgebied raken alleen de starter, de doorstromer zal hier niet zo veel last van krijgen. En de starten moet weliswaar een annuiteitenhypotheek afsluiten maar koopt zijn woning ook een stuk goedkoper tegen een zeer lage rente. Je kan nu een hele leuke woning kopen tegen een belachelijk lage maandlast, ook volgend jaar. En als je gaat huren dan betaal je een stuk meer en je bouwt niets op. De vraag op de markt komt wel weer. Eerst nog even het zuur.
@Ruben, dank voor dat inzicht. Ik wist niet hoe Amerikanen tegen hun huizenbezit aankeken.
@Udo, ik help het je hopen!
#25 Gaengphed
Er is zijn een paar grote verschillen tussen het woning bezit in de VS en NL:
1. in de states kan je weglopen van je huis(hyphotheek) wat velen dan ook gedaan hebben, gewoon sleutel terug aan de bank geven, ondenkbaar in NL
2. in de states betaal je in sommige staten verplicht gigantische bedragen aan de gemeente waarin je woont voor bv: scholen, brandweer, politie dat kan aardig oplopen
Het is dus niet te vergelijken de woning situatie NL versus de VS behalve dan dat nl huismarkt overdreven duur is